भारत में स्वरोजगार को बढ़ावा देने के लिए केन्द्र सरकार ने PM Mudra Yojana (PMMY) की शुरुआत की हैं. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना को April 2015 में लांच किया गया था. यह भारत सरकार की प्रमुख योजनाओं में से एक हैं. इस योजना के तहत केंद्र सरकार छोटे उद्योगों को लोन देकर प्रोत्साहित करना चाहती हैं. इस लेख में आप प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के प्रकार, ऋण लेने के नियम व शर्तें, दस्तावेजीकरण, मुद्रा योजना का लाभ, विशेषताएं और ब्याज दरों की पूरी जानकारी प्राप्त करने वाले हैं.

PMMY में मुद्रा का अर्थ Micro Units Development and Refinance Agency हैं. आपको बता दे की PM Mudra Yojana विनिर्माण, प्रसंस्करण, बिजनेश या सेवा क्षेत्र में गैर-कृषि क्षेत्र में लगे आय सृजित करने वाले सूक्ष्म उद्यमों को 50 हजार से 10 Lakh रुपए तक के सूक्ष्म ऋण की सुविधा प्रदान करती हैं. कुल मिलाजुला कर इस योजना का मुख्य उद्देश्य स्वरोजगार के साथ रोजगार का सृजन करना हैं. आइए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM Mudra Yojana) से ऋण लेने की पूरी प्रक्रिया विस्तार से जान लेते हैं.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) क्या हैं?

योजना का नाम	प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना
इनके द्वारा शुरू की गयी	प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी जी के द्वारा
लाभार्थी	देश के लोग
योजना से लाभ	स्वरोजगार को बढ़ावा देना
उद्देश्य	लोन प्रदान करना
भुगतान करने की अवधि	12 माह से 5 वर्ष
ऑफिसियल वेबसाइट	https://www.mudra.org.in/

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत सरकार द्वारा चलाई जा रही एक लोन प्रदान करने वाली स्कीम हैं. इस योजना के तहत SME और MSME कारोबारियों को 50 हजार से 10 लाख रुपये तक का business loan बिना कुछ गिरवी रखे मिलता हैं. इस योजना के तहत शिशु, किशोर और तरुण तीन प्रकार का लोन मिलता हैं.

PM Mudra Yojana योजना चलाने के पीछे भारत सरकार का मुख्य उद्देश्य यह है की देश में ज्यादा से ज्यादा स्वरोजगार उत्पन्न हो. छोटे-छोटे कारोबारी जो पैसों की समस्या से जूझ रहे हैं. यानी पैसे नहीं होने के कारण अपना कारोबार नहीं चला पा रहे है या कोई नया कारोबार करना चाहते हैं. तो उन लोगों को भारत सरकार मुद्रा लोन देकर उन्हें मजबूत बनाने का उद्देश्य हैं.

आपको बता दे की पीएमएमवाई योजना के तहत कोई भी निश्चित ब्याज दर निर्धारित नहीं किया गया हैं. दरअसल pm mudra loan yojana के तहत विभिन्न बैंकों द्वारा अलग-अलग ब्याज दर की वसूली की जाती हैं.

मुद्रा योजना के तहत किन-किन चीजों के लिए लोन दिया जाता हैं.

Mudra Yojana के तहत लोन व्यापारिक गतिविधियों को आगे बढ़ाने के लिए या फिर कोई नया व्यापार शुरू करने के लिए Loan दिया जाता हैं. इसमें आवेदनकर्ता Commercial Vehicle (वाणिज्यिक वाहन) जैसे की ऑटो रिक्शा, ट्रैक्टर, टैक्सी ट्रॉली, ई-रिक्शा इत्यादि.

Services (सर्विसेज) जैसे की सैलून, सिलाई की दुकान, जिम, मेडिकल शॉप, फोटोकॉपी, ड्राई क्लीनिंग इत्यादि.

Food Products (फूड प्रोडक्ट) जैसे की पापड़, अचार, आइसक्रीम, बिस्कुट, मिठाई इत्यादि.

Agricultural Machinery (कृषि उपकरण) जैसे की मछली पालन, मुर्गी पालन, मधुमक्खी पालन और पशु पालन इत्यादि के लिए लोन दिया जाता हैं.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन कौन देता हैं.

PM Mudra Yojana के तहत Loan (ऋण) सिर्फ Banks और ऋण देने वाली संस्थाएँ ही दे सकती हैं. जिसमें निम्न नाम शामिल हैं.

1. निजी क्षेत्र के बैंक
2. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
3. क्षेत्रीय क्षेत्र के ग्रामीण बैंक
4. राज्य संचालित सहकारी बैंक
5. सूक्ष्म वित्त की पेशकश करने वाले संस्थान
6. बैंकों के अलावा अन्य वित्तीय कंपनियां

पीएम मुद्रा योजना की ब्याज दरें

Pradhan Mantri MUDRA Yojana की ब्याज दरें Bank के नीतिगत निर्णय के अनुसार दिया जाता हैं. हालांकि, चार्ज की गई interest rates अंतिम उधारकर्ताओं के लिए उचित होगी.

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के फ़ायदे

इस योजना का लाभ प्राप्त करने के लिए लाभार्थियों को तीन श्रेणियों ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’ के रूप में वर्गीकृत किया गया हैं. जो लाभार्थी के जरूरतों के चरण को दर्शाता हैं.

1. शिशु के लिए: 50,000/- रुपये तक के ऋण को कवर करना हैं.
2. किशोर के लिए: 50,001 रुपये से 5,00,000 रुपये तक के ऋण को कवर करना हैं.
3. तरुण के लिए: 5,00,001 रु. से लेकर 10,00,000/- रुपये तक के ऋण को कवर करना हैं.

Pradhan Mantri MUDRA Yojana से Loan लेने का सबसे बड़ा फायदा यह है की Bank या कोई अन्य व्यक्ति संस्था से Loan लेते समय आपको कोई भी सिक्योरिटी जमा नहीं करनी पड़ती हैं. क्यों की सरकार आपके Loan की गारंटी देती हैं और इस पर प्रोसेसिंग फीस भी काफी कम चार्ज किया जाता हैं.

इसके अलावा इस Yojana के तहत लोन लेने पर महिलाओं, अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और अल्पसंख्यक वर्ग के लोगों को ब्याज दरों में भी छूट दी जाती हैं.

पीएम मुद्रा योजना के लिए पात्रता (Eligibility)

पीएम मुद्रा योजना का लाभ प्राप्त करने के लिए यह बहुत जरूरी है की आवेदक किसी भी Bank या वित्तीय संस्थान का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए. साथ ही आवेदक का Credit Track Record भी संतोषजनक होना चाहिए.

व्यक्तिगत उधार कर्ताओं को प्रस्तावित गतिविधि को करने के लिए आवश्यक कौशल, अनुभव व ज्ञान रखने की आवश्यकता हो सकती हैं. इसके अलावा शैक्षिक योग्यता की आवश्यकता यदि कोई हो, का मूल्यांकन प्रस्तावित गतिविधि की प्रकृति और इसकी आवश्यकता के आधार पर किया जाना चाहिए.

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना आवेदन प्रक्रिया Online

पीएम मुद्रा योजना के लिए आवेदन करने से पहले आप यह सुनिश्चित कर ले की आपके पास निम्न आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध है या नहीं हैं:

• आईडी प्रूफ
• निवास प्रमाण पत्र
• पासपोर्ट साइज़ की तस्वीर
• आवेदक का हस्ताक्षर
• व्यावसायिक उद्यमों की पहचान व पते का प्रमाण

यदि आपके पास यह सारे आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध हैं. तो आप नीचे बताए गए तरीके की मदद से प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं.

स्टेप 1: सबसे पहले आप PM Mudra Yojana के ऑफिसियल वेबसाइट https://www.mudra.org.in पर जाएं. फिर आप रिलेटेड लिंक में दिख रहे उदयमित्र पोर्टल https://udyamimitra.in/ का चयन करें.

स्टेप 2: मुद्रा ऋण हेतु आवेदन करने के लिए “Apply Now” के बटन पर क्लिक करें.

स्टेप 3: अब आप निम्न New Entrepreneur/ Existing Entrepreneur/ Self Employed Professional में से किसी एक का चयन करें. जो भी आपके लिए उपयुक्त हैं.

स्टेप 4: फिर आवेदक का नाम, E-mail और Mobile Number भरकर ‘Generate OTP’ के बटन पर क्लिक करें.

स्टेप 5: अब आपके द्वारा दिए गए मोबाइल नंबर पर आए OTP संख्या को दर्ज करके वेरिफाई करें.

सफल पंजीकरण होने के बाद क्या करना हैं.

अपना व्यक्तिगत और व्यावसायिक विवरण भरें. परियोजना प्रस्ताव इत्यादि तैयार करने के लिए यदि कोई सहायता की जरूरत हैं. तो हैंड होल्डिंग एजेंसियों का चयन करें. वरना “ऋण आवेदन केंद्र” पर क्लिक करें और अभी आवेदन करें.

फिर आवश्यक ऋण की श्रेणी मुद्रा शिशु / मुद्रा किशोर / मुद्रा तरुण आदि का चयन करें. उसके बाद आवेदक को अपनी व्यावसायिक जानकारी जैसे की व्यवसाय का नाम, व्यवसाय गतिविधि आदि भरने की आवश्यकता होती हैं. साथ ही उद्योग प्रकार जैसे विनिर्माण, व्यापार, सेवा, कृषि संबद्ध का चयन करना होता हैं.

इसके अलावा आपको कई अन्य जानकारी भी भरनी होती हैं. जैसे की निदेशक विवरण, मौजूदा बैंकिंग / क्रेडिट सुविधाएं, प्रस्तावित क्रेडिट सुविधाएं इत्यादि.

आपको अपने सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करना होता हैं. जैसे की आईडी प्रमाण, एड्रेस का प्रमाण, आवेदक का फोटो, आवेदक के हस्ताक्षर, पहचान का प्रमाण, व्यावसायिक उद्यम का पता इत्यादि.

जब आप आवेदन जमा कर देते हैं. तो आवेदन की संख्या उत्पन्न हो जाती हैं. जिसे भविष्य के संदर्भ के लिए रखने की आवश्यकता होती हैं.

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पीएम मुद्रा योजना के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Documents)

पीएम मुद्रा योजना का लाभ प्राप्त करने के लिए आपके पास निम्न आवश्यक दस्तावेज़ (Documents) का होना अनिवार्य हैं.

शिशु ऋण के लिए

• पहचान का प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / पैन कार्ड / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / सरकारी प्राधिकारी द्वारा निर्गत फोटो युक्त पहचान पत्र की स्वप्रमाणित प्रति इत्यादि.
• निवास का प्रमाण: बिजली बिल / तत्काल का टेलीफोन बिल / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / संपत्ति कर की रसीद (2 माह से अधिक पुरानी न हो) / व्यक्ति का पासपोर्ट / बैंक पासबुक या बैंक अधिकारियों द्वारा समुचित सत्यापित नवीनतम खाता विवरण / सरकारी प्राधिकारी प्राधिकरण / स्थानीय पंचायत / अधिवास प्रमाणपत्र / नगर पालिका आदि द्वारा निर्गत प्रमाणपत्र इत्यादि.
• आवेदक का फोटोग्राफ (2 प्रतियां) 6 माह से ज्यादा पुराना नहीं होनी चाहिए.
• मशीनरी व अन्य चीज़ों का कोटेशन जिसे क्रय किया जाना हैं.
• आपूर्तिकर्ता का नाम/ मशीनरी का विवरण/ मशीनरी अथवा खरीदी जाने वाली चीज़ों की कीमत का विवरण.
• व्यावसायिक उपक्रम का पहचान का प्रमाण व पते का प्रमाण – पंजीकरण प्रमाणपत्र / संबंधित लाइसेंस / स्वामित्व से संबंधित अन्य दस्तावेजों की प्रतियां, व्यावसायिक इकाई के पते का प्रमाण यदि कोई उपलब्ध हो.
• SC/ ST/ OBC/ अल्पसंख्यक इत्यादि श्रेणी का प्रमाण.

किशोर व तरुण लोन के लिए

• पहचान का प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / पासपोर्ट की स्व प्रमाणित प्रति.
• निवास का प्रमाण – बिजली बिल, तत्काल का टेलीफोन बिल, संपत्ति कर की रसीद (2 माह से अधिक पुरानी न हो), मालिक / साझेदारों / निदेशकों के मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड तथा पासपोर्ट.
• SC/ ST/ OBC अल्पसंख्यक इत्यादि श्रेणी का प्रमाण.
• व्यावसायिक उपक्रम का पहचान का प्रमाण व पते का प्रमाण – पंजीकरण प्रमाणपत्र / संबंधित लाइसेंस / व्यवसायिक इकाई के स्वामित्व, पहचान और पते से संबंधित अन्य दस्तावेजों की प्रतियां.
• आवेदक किसी बैंक/ वित्तीय संस्थान का भुगतानचूकर्ता नहीं होना चाहिए.
• वर्तमान financial year के दौरान application जमा करने की तारीख तक की बिक्री.
• वर्तमान बैंकर के यहां से खातों का विवरण विगत छह माह का, यदि कोई उपलब्ध हो.
• आयकर/ बिक्री कर रिटर्न आदि के साथ इकाइयों का विगत दो वर्षों का तुलन पत्र (समस्त मामलों में ₹2 लाख एवं उससे अधिक के लिए लागू).
• कंपनी के संगठन के अंतर्नियम / साझेदारों के साझेदारी विलेख इत्यादि.
• Technical एवं Economic व्यावहारिकता के विवरण सहित परियोजना रिपोर्ट (प्रस्तावित परियोजना के लिए).
• कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में 1 वर्ष के लिए एवं सावधि ऋण (Term loan) के मामले में ऋण की अवधि तक के लिए अनुमानित तुलनपत्र (समस्त मामलों में 2 लाख रुपये एवं उससे अधिक के लिए लागू).
• तीसरे पक्ष की गारंटी न होने की स्थिति में, नेटवर्थ ज्ञात करने के लिए निदेशकों एवं साझेदारों सहित ऋणदाता से संपत्ति एवं देयता का विवरण मांगा जा सकता हैं.

QNA: (PM Mudra Yojana Loan)

Q1: क्या CNG Tempo या Taxi खरीदने के लिए मुद्रा ऋण मिल सकता हैं?

यदि आवेदक, वाहन को वाणिज्यिक (Commercial) उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल करना चाहता हैं. तो CNG Tempo या Taxi की खरीद के लिए मुद्रा ऋण उपलब्ध हैं.

Q2: क्या PMMY के अंतर्गत 10 Lakh रुपये का ऋण प्राप्त करने के लिए विगत 2 वर्षों के रिटर्न जमा करना आवश्यक हैं?

वैसे तो आम तौर पर, कम अमाउंट के ऋणों के लिए Income Tax Return पर जोर नहीं दिया जाता हैं. हालांकि, अपेक्षित डाक्यूमेंट्स के बारे में संबंधित ऋणदाता संस्थानों द्वारा उनके आंतरिक दिशा-निर्देशों एवं नीतियों के अनुसार निर्दिष्ट किया जाएगा.

Q3: PMMY शिशु ऋण के अंतर्गत, ऋण प्रस्ताव पर कार्यवाही होने में कितना समय लगता हैं?

शिशु ऋणों के लिए सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त होने के बाद ऋण प्रस्तावों पर कार्यवाही करने की सामान्य समय सीमा 7 से 10 दिनों तक की होती हैं.

Q4: मुद्रा लोन के लिए Toll Free Numbers क्या है?

मुद्रा लोन का Toll Free Numbers 18001801111 और 1800110001 हैं.

Q5: क्या मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए कोई उम्र की कोई सीमा हैं?

जी हां, pm mudra loan yojana के अंतर्गत business loan लेने के लिए न्यूनतम उम्र की सीमा 23 साल और अधिकतम सीमा 65 साल होनी चाहिए.

• जमीन का खसरा कैसे निकाले? Bhulekh khasra khatauni kaise nikale?

उम्मीद करते है अब आप समझ गए होगे की pm mudra yojana क्या हैं? प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) से ऋण लेने की पूरी जानकारी के बारे में आपने जान लिया हैं. यदि आपको प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से ऋण लेने में कोई समस्या आ रही हैं. तो आप नीचे कमेंट करके जरूर बताए. यदि आपके लिए PM Mudra Loan Yojana की यह जानकारी फायदेमंद साबित हुई हैं. तो इस लेख को सोशल मीडिया पर शेयर अवश्य करें. धन्यवाद.